后世人都知道银行的存在、而与银行差不多的钱庄，实际上也是在明代发展起来的。
在封建社会和半殖民地半封建社会中，长期存在的多元化货币制和多种货币混合流通状况，使得货币兑换在春秋战国时期已经存在。
兑换业务则自西汉开始出现，到唐宋有所发展，始由金银店、柜坊等兼营。
宋元明虽然专行纸钞，但民间百姓依旧在用银锭和铜钱，而这也导致了银、钱、钞三品并行，市面上出现了多种公私机构商号兼营兑换业务。
大明宝钞经过朱元璋、朱允炆、朱棣、朱高炽、朱瞻基和朱祁镇的骚操作，在民间几乎没有任何可信任程度，这是朱由检为什么不去追求纸币，而是追求钱币的原因。
他要是用纸币发放俸禄，即便他的本意是好的，但百姓和军队、官吏们也会觉得自己吃亏，自己是被强迫的。
政策这玩意，一旦所有人都觉得自己被强迫后，那就执行不下去，比如正统年间的宝钞贬值后，百姓根本就不管朝廷的严令，而朝廷也只能放松百姓，取消用银禁令。
此后几代，哪怕私钱庞杂，铜钱轻重不一，成色各异，百官们也没有任何一个人敢于再提及宝钞。
没有宝钞，百姓兑换钱币不方便，因此钱庄就开始崛起了，而这便是大明版本的银行。
到了朱由检这个时候，大明各地的钱庄已成为一种独立经营的金融组织。
它们不仅参与金银兑换，还承包放贷，供给签发帖子取款的便利。
原来在两地联号汇兑的会票，也成为钱庄发行有钞票性质的信用流通工具。
此外，若干小规模的兑钱铺、钱米铺等，在农村相当活跃。
也就是说，朱由检要做的不是开辟一个新行业，而是要抢占一个已经半成熟的市场。
大明两京十七省，锦衣卫的调查中，一共有二千九百余家钱庄，这些钱庄占据多少金银，这点朱由检不了解，但绝不是一笔小数目。
指望朝廷承办银行，然后百姓络绎不绝的来存款，这个并不太现实。
现实一点的手段是，从在一些经济发达的省份来承办银行，然后给官吏、皇店员工、军队发放钱币来更迭币制。
金融手段朱由检不是很行，但毕自严和李长庚、董应举这三个理财大家必然懂得怎么操作。
朱由检只需要告诉他们币制的优点，以及银行承包放贷借贷，还有各种国债的规则就行。
币制的问题不难
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